Українські банки помітно посилили фінансовий моніторинг, і випадки блокування рахунків клієнтів стають дедалі частішими. Автоматичні системи можуть обмежити доступ до коштів навіть через, на перший погляд, звичайні перекази або невеликі суми від кількох осіб.
Як пояснюють експерти, такі дії пов’язані з вимогами постанови НБУ №65 «Про здійснення фінансового моніторингу» від 19 травня 2020 року. Вона надає банкам право перевіряти будь-які операції, які можуть виглядати підозріло, а також блокувати або навіть закривати рахунки, якщо джерело коштів не відповідає фінансовому профілю клієнта.
Зокрема, фінансові установи звертають увагу на різке зростання сум надходжень без підтвердження офіційних доходів. Якщо клієнт не може документально обґрунтувати походження грошей, банк має право тимчасово призупинити роботу рахунку до з’ясування обставин.
Крім того, регулярні або численні перекази від різних осіб, навіть у межах 500–1000 грн, можуть бути розцінені як підприємницька діяльність без реєстрації ФОП. Аналогічно ризикованими вважаються операції, пов’язані з криптовалютами, валютним обміном або активним зняттям готівки.
Особливу увагу банки приділяють призначенню платежів. У тексті переказу ключові слова на кшталт «ставка», «оплата», «винагорода», «долари» чи «крипта» можуть автоматично спровокувати перевірку. Саме тому фахівці радять формулювати призначення максимально нейтрально, без натяків на фінансову діяльність.
Керівник практики податкового права юрфірми «Ілляшев та Партнери» Іван Маринюк пояснює, що найчастіше блокування відбувається через невідповідність операцій профілю клієнта або відсутність підтверджених джерел доходу:
«Основні причини блокування – це непідтверджене походження коштів, велика кількість переказів від різних осіб, ознаки криптоактивності чи великі разові надходження без історії подібних операцій. Банки діють автоматично, і клієнт може дізнатися про блокування лише тоді, коли спробує розрахуватися карткою».
Процес блокування зазвичай відбувається без попередження – система просто зупиняє підозрілу операцію, а власник рахунку втрачає доступ до грошей до моменту, поки не надасть пояснення або документи.
Щоб уникнути проблем, фінансові установи радять клієнтам зберігати підтвердження походження коштів: податкові декларації, довідки про зарплату, договори купівлі-продажу, документи про спадщину чи інші фінансові папери. У разі запиту банку варто своєчасно надати всю інформацію, щоб уникнути затримок або повного блокування рахунку.
Юристи підкреслюють, що українські банки діють у межах законодавства, проте алгоритми моніторингу часто реагують надто жорстко. Саме тому фінансисти радять уважно ставитися до кожної транзакції та уникати операцій, які можуть бути трактовані як підприємницька діяльність без офіційного статусу.
Залишити коментар